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网友取空“零钱” “误杀”理财通

2022-02-24

  其实去年10月,微信就宣布支付转账需收费,每人每月免费转账额度2万元(包括微信转账和面对面扫码),超出部分按0.1%的标准收取手续费。但当时用户对此反应并不很大。应为多数用户在微信上转账或者存留的多为小额资金,多数人仍在免费在使用微信支付功能。

  但2月15日微信宣布转账不再收费,零钱提现开始收费,却让众多用户大呼受不了,皆因无论转账还是抢红包,收款方只能将收到的钱先存入微信“零钱包”这一虚拟账户,如果不消费,一般用户都会选择提现至银行卡。但按照新政策,一人终身只有1000元额度的免费餐,额度用完后,每笔提现都需支付0.1%的手续费,且最低收0.1元。

  2月13日,微信公布了猴年春节期间(除夕到初五)的红包整体数据,六天时间,总计有5.16亿人通过红包与亲朋好友分享节日欢乐,微信红包总收发次数达321亿次(个)。即使一个身份证用户拥有2个微信账户者有两亿人,那么仍将有3亿人士是微信钱包的活跃用户,按此计算,提现收费将影响超过3亿人。为此,有网友表示,提现收费这招比转账收费“狠多了”。

  按照微信公告的方案,此次收费仅针对从“零钱”提现至银行卡,但着急的用户已经开始“错杀”。昨日,柳女士在朋友圈里称:“零钱已经提完了,理财通里面的钱也全拿干净了!”记者留意到这并非个案,不想当韭菜的网友直接发声将把资金搬家至支付宝。

  众多用户一边质疑一边提前提现,令微信支付团队开始忙碌起来。相关解释公告开始陆续出炉。比如,昨日理财通入口就发布公告,本次调整针对零钱提现,理财通不受影响。具体包括,理财通零钱理财,取出至零钱,无手续费;理财通货币基金、余额提现至银行卡,无手续费。

  “机智的我将‘零钱’转至理财通,然后提到银行卡,不就又能免费了吗?”有网友希望绕道理财通,以期继续享受提现“免费”。但据腾讯方面的说法,此路不通。零钱转入理财通,只能回到零钱,再取出至银行卡,则需收费。

  趁着微信宣布收费之际,支付宝、百度钱包等第三方支付机构加大宣传,称目前提现、转账仍不收费。

  如今众多传统银行都在学习互联网出台对跨行转账等功能施行免费,微信为什么逆势向用户收费呢?

  关于此次收费,微信解释,并非追求营收,而是用于银行收取的手续费。并解释微信支付日常成本来源于两方面:一是银行在第三方支付每次调用快捷支付接口时都会按金额收取手续费,二是部分银行在提现时会再次收取费用,在此次调整中,微信支付选择承担了所有转账的成本,而在提现时收取手续费成本。

  对此,有网友不满,指出支付宝就未向个人用户收费,“说白了,就是不愿意被客户当作过账工具,还要把屎盆子扣在银行头上,够够的。”某自媒体写文章称大多数情况下第三方支付都是在银行内部进行资金划转操作,实际需要跨行交易的资金笔数相对较少。质疑微信可以选择向收你钱的银行卡的用户收费,却偏偏要向全部客户收手续费?并认为并猜测,微信此次收费不是目的,其实是对客户的引导和选择。

  对此,微信回应称,文章混淆了银行内转账和第三方快捷支付的区别,让读者以为后者没有成本。事实上,每笔快捷支付接口调用,银行都会收取手续费。银行向微信支付多种功能收取的手续费,包括支付、转账等从银行卡扣款的动作。提现超额收手续费是为了补贴快捷支付产生的巨额成本。随着微信支付交易量指数级上升,这项手续费成本已经是天量。转账免费,改为提现收费,在使用场景不断丰富的情况下,希望可以最大限度减少对用户的影响。如果快捷支付费率也能得到减免,将极大减少成本压力。

  “本来收点手续费也没什么,但这种非要把钱‘绑’在微信的感觉很不好,现在连银行转账都开始免费了,怎么微信还反过来收费了?”北京白领齐小姐的话,代表了诸多用户的观点。

  对此,微信支付也说着自己的“苦衷”。腾讯有关负责人坦言:“用户每次通过银行账户往微信充值时,银行会收取手续费,在提现时,部分银行会再次收取费用。随着业务激增,巨额成本对我们而言都已经难以承受了。这次调整也是希望能补贴一部分成本。”

  腾讯互联网金融板块相关人士表示,本来也可以让发红包的人在充值时付一定费用,但我们觉得这样客户体验比较差,于是选择了收钱的人在提现时缴手续费。

  不过,微信的“好意”似乎并未能获取公众的理解。毕竟对习惯了“免费午餐”的用户来说,收钱就不是好事。

  事实上,腾讯表态并非虚言。记者从多家第三方支付机构了解到,目前通过支付宝、财付通等支付机构取现,大部分银行都不收费或收费很低;但从银行往里充值转账,肯定要给银行交易费。之所以普通消费者感受不到,是因为支付机构大多采取向商家收费的方式平衡成本。

  “说白了就是‘羊毛出在了狗身上’”。一位支付机构负责人告诉记者,“微信和支付宝比,就吃亏在C端(客户端)太重,商户太轻,没有足够多的商户来撑起费用。”

  业内人士普遍认为,微信此举也是“一箭双雕”,不仅意在填补成本,而且有助于微信支付的场景拓展和实现资金体内循环。

  微信支付“收费”之举已是第二次了。去年10月微信就宣布“转账收费”,当时也引起了公众的高度关注。不少消费者认为,互联网金融时代下,转账汇款向用户收费是倒退之举。

  在大打“免费牌”、不断向线上、线下支付和转账业务渗透的第三方机构面前,银行都开始“被迫”向消费者让利,招商银行、中信银行、浙商银行等近20家银行相继宣布对通过网银和手机银行转账实行免费。

  微信支付怎么能“倒退”呢?这次为什么微信支付取消转账收费,转而又开始提现收费呢?

  微信支付的理由是,随着微信支付用户量和交易量逐步升高,银行手续费成本压力也越来越大,微信希望通过策略调整补贴一部分巨额成本。

  关于巨额成本,不少银行业内人士有些“不服气”。一家股份制银行电子银行部负责人告诉记者,一般银行向微信支付、支付宝这样的机构收取的提现手续费并不高,大约在千分之一。“为了导入更多客户、获取资金沉淀,有的小银行可能会收取更低的手续费。”

  “支付宝目前每一笔转账成本不到2分钱,几乎可以忽略不计。”蚂蚁金服研究院副院长李振华对记者说。

  中央财经大学教授郭田勇认为,微信支付对提现功能收取手续费,其目的可能是希望资金沉淀在微信体系内,进行内部循环,尤其是今年春节期间,不少人抢红包,微信平台沉淀资金比较多。

  另外,央行之前也明确指出,支付账户沉淀了大量客户资金,加大资金流动性管理压力和跨市场交易风险。专家认为,在监管趋严的背景下,微信支付此举是想通过提现收费先行做好资金沉淀的准备。

  “通过收取手续费,迫使客户资金沉淀在自己平台上,这多少会影响客户体验,这样的做法有些狭隘。”郭田勇说,“微信支付应该开发更多应用场景、用优质、创新的服务吸引消费者,而非采取手续费的方式限制客户转移资金。”

  但“天下没有免费的午餐。”中国金融期货交易所研究院首席经济学家赵庆明说,任何一家企业的收费行为,必然是基于成本分摊机制,特别是一些互联网企业在推广前期有大量优惠,累计了足够的客户量和业务量后开始收费,这并不奇怪。

  中国电子商务研究中心互联网金融部助理分析师陈莉表示,一方面基于第三方支付平台之间的竞争日趋激烈,另一方面商业银行也在逐步放开收费标准,微信发展自身金融业务的压力不小,微信支付收费政策的推出也是竞争态势下的选择。“因为第三方支付平台也要承担自身成本,免费可能不会是各平台维持业务的长期手段。”

  也有专家提出,第三方支付要实现“叫好又叫座”,企业需要创新服务。与其挑战消费者“免费为上”的理念,不如平台创新模式将成本逐步嫁接转移到其他业务之上,消费者将免于直接承担这些成本。

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